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简述信息一览：

• 1、诺亚财富陈昆才:2022年财富管理的六大趋势洞察
• 2、保险,在财富管理中的增效功能
• 3、证券营业部如何从提供通道服务向综合财富管理转型?
• 4、财富管理与个人理财有什么区别和联系
• 5、零售客户突破1.5亿!再尬吹一波招行
• 6、东北证券是什么级别的券商

诺亚财富陈昆才:2022年财富管理的六大趋势洞察

让我们一起步入2022年，迎接财富管理的新时代。

本来是指望着去学习一些资产配置的理论和实用方法的，结果发现自己花了50块钱买了本诺亚财富的广告。首先，该书只是作者陈昆才在过去几年写过的一些文章的合集，有一些文章显然已经过时了。

诺亚财富是诺亚控股有限公司的集团品牌，诺亚控股有限公司，起源于2003年，2010年11月10日成功登陆美国纽约证券交易所。股票代码：NOAH，是中国内地首家上市的独立财富管理机构。

自此，诺亚财富在国内财富管理行业中的领导者地位得到了进一步的稳固。成为行业领军者，同时也因为诺亚财富全球化布局上的成功，以及经验累积等多种因素，客户的财富管理安全性得到了进一步提升。

诺亚控股歌斐资产歌斐资产正式成立于2010年3月，定位于集团旗下专业的资产管理公司。

保险,在财富管理中的增效功能

其主要功能是帮助我们制定及达成财务目标。这些目标可以是债务重整，可以是子女教育经费，可以是购买汽车或房屋，也可以是退休以后的生活保障。

通过将保险纳入财富管理体系，我们可以更有效地分散风险、保值增值和规划遗产，从而实现财富的稳健增长和传承。

人寿保险，可以帮助我们避免这样的悲剧。理财储蓄的养成储蓄既是一种预备手段，又是一种积累手段。作为预备手段，其作用是未雨绸缪。作为积累手段，它是为了实现未来某一耗资较大的消费而有目的地存钱。

保险的基本功能是可以实现风险转移和价值补偿的目的。通过投保适当的险种，可为客户提供诸如身故、重疾、退休养老、健康医疗、家庭财产、企业生产安全、工程责任等风险的防范，为客户的家庭、企业保驾护航。

通俗地说，财富管理包括：现金储蓄及管理、债务管理、个人风险管理、保险***、投资组合管理、退休***及遗产安排。财富管理一直被用于组织企业财务活动的领域，近年来，随着中产阶级的崛起，家庭财富管理也被越来越多的提出。

财富传承需要用到多种专业的工具，保险就是其中重要的一种，有着不可或缺的作用。今天就来浅谈一下，保险在财富传承中的五大功能。

证券营业部如何从提供通道服务向综合财富管理转型?

从机构层面来说，券商转型需要券商向投资者提供全方位的综合理财顾问服务，由传统经纪业务服务商向财富管理服务商转型。

依靠原有经纪业务基本盘顺势做大财富管理业务；依靠主动管理能力做大做强；借力投行打通财富管理链条；“互联网券商”模式各自演绎。

经纪业务在各种内部和外部因素的驱动下，进入了财富管理的转型阶段。 经纪业务的发展困境根据麦肯锡分析报告的数据“潮冲刷了一层，沉而成：经纪零售经纪业务的转型”，自2009年以来，经纪交易佣金利率逐年下降。

财富管理与个人理财有什么区别和联系

个人理财业务，又称财富管理业务，是目前发达国家商业银行利润的重要来源之一。

金融理财主要是指金融方面的投资和理财（如股票，外汇等）个人财富管理也就是个人理财，是针对个人对财富的管理以及投资方面的事情。

接触客户，建立信任关系收集、整理和分析客户的家庭财务情况明确客户的理财目标指定理财规划方案理财规划方案的执行后续跟踪服务。

不同点：从定义是来讲，个人理财是指根据财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动；公司理财是在市场经济条件下，研究以现代化企业和公司为代表的企业的理财（或称财务管理）行为。

建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动，以获得资产的保值、增值的业务。一般银行都会开办个人理财业务，时下私募基金比较流行，收益率也会比较高。详情可以看我的博客。

财富一般分为个人财富、社会财富、国家财富三种。

零售客户突破1.5亿!再尬吹一波招行

1、再看中端客户，金葵花达标客户数量291万户（同增14%），金葵花AUM75万亿（同增16%），全部零售客户AUM达26万亿（同增19%），零售客户存款余额零售客户存款余额84万亿（同增17%）。

2、零售客户数73亿户（含借记卡和***客户），其中理财产品持仓客户4户，较去年末增长268%，向日葵及以上客户数较去年末增长138%。招商银行App累计用户数7亿，掌上生活App累计用户数27亿。

3、大客户群方面，去年底，招行零售客户数达73亿，较年初增长5%，零售AUM（管理客户总资产）突破10万亿，年增长率超过20%，再增万亿；公司客户总数237万户，公司客户融资总额（FPA）余额9万亿元，较年初增长14%。

4、招商银行近几年来业务正在发生快速的增长，据网络数据显示，去年一年，招行以零售AUM增量超4万亿元的成绩让同业侧目。而根据最新的数据，仅2021上半年，招行AUM的增量便达到1万亿，时点规模在近期突破了10万亿。

5、首先，“上月或最后一日日均资产在5万（含）至500万（不含）之间（不含股票市值）的金卡向日葵用户，可领取闪电贷年息78%的预约券。”在这种情况下，零售用户中的低净值客户被淘汰了。

东北证券是什么级别的券商

申万宏源，华泰证券等这些属于大券商，像红塔证券，天风证券这些属于相对的是小券商，主要是看它的流通股数量以及总市值，也就是说它盘子的大小。

证券公司属于什么行政级别主要是看证券公司的股东情况，而不是看证券公司的规模。例如，中信证券一类，控股股东是国有大型集团，老总的级别视控股股东级别而定。

八大券商分别指的是西南证券、国元证券、海通证券、宏源证券、中信证券、长江证券、东北证券、国金证券。西南证券是第一家注册地在重庆的全国综合性证券公司，于1999年成立。

华龙证券属于集体证券公司和东北证券属于地方证券公司。证券公司是指依照《公司法》和《证券法》的规定设立并经国务院证券监督管理机构审查批准而成立的专门经营证券业务，具有独立法人地位的有限责任公司或者股份有限公司。

高素质的人才队伍和精诚团结的创业精神，继续向着规范化、市场化、国际化的方向发展，为中国证券市场的繁荣做出更大贡献。东北证券股份有限公司作为东北地区唯一的一家综合类券商，公司具有比较明显的区域优势和相对竞争优势。

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