银行旺季零售业务合规管理

简述信息一览：

• 1、商业银行合规风险管理方法
• 2、合规管理的基本原则有哪些?
• 3、招商银行八大合规理念
• 4、银行合规管理的要求
• 5、如何做好银行合规工作?

商业银行合规风险管理方法

1、本文就商业银行操作风险进行分析，提出商业银行操作风险管理与案件防控方面的几点措施，在改善风险管理模式的同时，促使内控运行更为有效，从而降低与防范因操作风险引起的案件发生。

2、合规是银行业一项核心的风险管理活动，健全、有效的合规风险管理机制，是实施以风险为本监管的基础。商业银行可以从以下五方面构建合规风险管理机制。树立主动合规意识，克服被动合规心理。

3、风险管理措施：商业银行需要建立风险管理体系，包括信用风险、市场风险、操作风险等各类风险的评估和控制措施，以降低风险带来的损失。

4、并细化总行办法，遵循“大统小补充”的原则，并保持必要的稳定，促进柜员理解、掌握，更好地预防柜面业务风险。

合规管理的基本原则有哪些?

1、合法性原则：合规管理工作应确保所有业务活动、管理行为和规章制度符合国家法律法规和监管要求。审慎性原则：合规管理工作应加强风险控制，防范业务风险和道德风险，保障企业稳健运营。

2、合规管理的基本原则包括：①独立性原则；②客观性原则；③公正性原则；④专业性原则；⑤协调性原则。

3、合规管理的基本原则：独立性原则、客观性原则、公正性原则、专业性原则、协调性原则。

4、合规管理应遵循的基本原则不包括：灵活性原则。合规管理必须遵守国家和地方的法律法规、行业标准和监管要求。企业应当了解和遵守适用的合规管理应当公平公正地对待所有业务部门、员工和利益相关者。

5、系统性原则，是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调运作，实现合规管理的最大效能。

招商银行八大合规理念

招商银行在分行区域建立了集中式市场团队奉行创新体制，完善公司内部治理结构的理念创新体制，完善公司内部治理结构创新是一个民族进步的灵魂，也是商业银行增强核心竞争力的关键因素。

分行机关位于济南市共青团路7号，分行下设14个部门，下辖6家二级分行（烟台、潍坊、临沂、东营、滨州、聊城）、20家同城支行、32家离行式自助银行。

招商银行免费为***客户提供3天还款宽限期。例如：最后还款日是每月5日，则在当月8日晚24点之前还款，不影响个人信用，该服务无须主动申请。

招商银行催收客服工作合规。***客户出现***逾期后，招商银行会通过微信、短信、电话等形式对客户进行账务提醒，以免逾期情况加重。《贷款通则》第三十二条贷款归还：借款人应当按照借款合同规定按时足额归还贷款本息。

银行合规管理的要求

商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度向银监会备案。商业银行应及时向银监会报送合规风险管理***和合规风险评估报告。商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银监会报告。

公平性原则：邮储银行应保证营销宣传活动的公平性，对所有客户一视同仁，不歧视任何客户群体。同时，要遵循市场规则，不进行不正当竞争。

依法合规：招商银行要求所有业务活动必须遵守国家法律、法规和监管要求，不参与任何违法犯罪活动。 诚信经营：招商银行倡导诚信经营，严格遵守商业道德，不做虚假宣传，不误导客户。

银行合规管理的职责设置必须遵循独立性的要求。合规管理与银行的商业活动要保持独立。银行的董事会和高级管理层应当对银行的合规管理负责，并向合规管理部门提供足够的资源，以确保其有效履行职责。

一）建设强有力的合规文化 形成良好的合规文化，这对于商业银行有效管理包括合规风险在内的各类风险至关重要。合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。

合规管理是指企业通过制定合规政策，按照外部法规的要求统一制定并持续修改内部规范，监督内部规范的执行，以实现增强内部控制，对违规行为进行早期预警，防范、化解、控制合规风险的一整套管理活动和机制。

如何做好银行合规工作?

员工管理与合规文化在员工管理中，我们注重个人责任与合规的结合，定期进行征信检查，关注员工的负债情况，确保风险可控。通过家访和裁判文书网查询，我们强化对违规行为的问责，同时鼓励内部监督，构建一个公正、透明的工作环境。

一）、要根据不同对象，***取不同的方式，坚持做好合规教育“四 必讲”。二）、紧密联系经营管理实际，瞄准内控合规管理的薄弱环节，持续深入开展合规大讨论活动。

银行应加强合规风险管理评估工作的制度化、规范化建设，不断完善合规风险管理评估方法与程序，着力提高银行合规风险管理评估工作的有效性。

银行可以通过总结合规的成效、经验和不足，引导员工牢固树立新的合规理念，主动守法。紧密联系实际经营管理，针对内控合规管理薄弱环节，继续深入开展合规研讨活动。

为提高合规风险管理的有效性，实行安全稳健运行，合规管理需要重点做好以下工作：（一）建设强有力的合规文化 形成良好的合规文化，这对于商业银行有效管理包括合规风险在内的各类风险至关重要。

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